Cybersant - Форекс (Forex) и финансы

Регистрация или вход Главная | Стратегии | Журнал для трейдеров | Обратная связь | Реклама на сайте | В избранное

НАВИГАЦИЯ
ГлавнаяГлавная
Актуальные темыАктуальные темы
Вопросы и ответыВопросы и ответы
ГолосованиеГолосование
Добавить статьюДобавить статью
ИнформерИнформер
НедвижимостьНедвижимость
Обратная связьОбратная связь
ПоискПоиск
ПубликацииПубликации
РекомендоватьРекомендовать
СтатьиСтатьи
ФайлыФайлы

Календарь
28 марта 2024
ПнВтСрЧтПтСбВс
123
45678910
11121314151617
18192021222324
25262728293031


Статистика



Yandex

Интернет-мост "Кредитные брокеры: перспективы рынка" (Часть 1)

News18 декабря прошел интернет-мост Москва-Петербург-Казань-Самара, посвященный развитию российского рынка кредитного брокериджа.

Организаторы интернет-моста - портал Pro-Credit.ru (Москва), портал Buscomm.ru (Петербург), портал TatCenter.ru (Казань), портал e63.ru (Самара) при поддержке журналов «Белая полоса» (Петербург), «Карьера» (Москва), «Люди» (Самара), порталов www.bankir.ru и www.justnow.ru, Федерации профессиональных кредитных брокеров и Ассоциации кредитных брокеров.

Основные темы моста:
- Банк – клиент - брокер. Роль кредитных брокеров
- Потрошители кредитов.Проблема «черных брокеров»
- Виды на завтра.. Перспективы развития рынка кредитного брокериджа

Cостав участников:
• Дмитрий БАЛКОВСКИЙ, генеральный директор Независимого бюро ипотечного кредитования (Москва)
• Василий БЕЛОВ, генеральный директор компании «Фосборн Хоум», председатель совета Федерации профессиональных кредитных брокеров (Москва)
• Екатерина ВАЛЕЕВА, начальник отдела розничного кредитования СМП Банка (Москва)
• Юлия ВЕРБИЦКАЯ, директор по ипотеке "МИЭЛЬ-Брокеридж" (Москва)
• Антон ГАЗЕТОВ, генеральный директор компании «Ипполит» (Москва)
• Марат ГАНЕЕВ, директор департамента розничного бизнеса Ак Барс Банка (Казань)
• Максим ГОЛЬДБЕРГ, генеральный директор компании «Финмарт» (Москва)
• Александр ГРЕБЕНКО, генеральный директор компании «Кредитный и Финансовый Консультант»
• Евгений ЕРЕМЧУК, директор компании "Центр поддержки кредитования" (Череповец)
• Иван ЗАХАРОВ, руководитель портала Pro-Credit.ru (Москва)
• Владимир КВАШЕНКО, генеральный директор компании «АРГО-консалт» (Петербург)
• Николай КОРЧАГИН, генеральный директор супермаркета кредитов "Кредитмарт" (Москва)
• Анна ЛУЦЕНКО, коммерческий директор компании «Урал Финанс» (Ижевск)
• Диана МАШТАКЕЕВА, президент Ассоциации кредитных брокеров (Самара)
• Евгений ПЕН, директор санкт-петербургского филиала Тверьуниверсалбанка (Петербург)
• Владимир ПУПЫШЕВ, генеральный директор ООО "Global Management Consulting", руководитель проекта sibfin.info (Новосибирск)
• Владислав СМИРНОВ, директор компании "Поволжский кредитно-финансовый центр - Уфа" (Уфа)

Ведущий моста:
Ян АРТ, финансовый обозреватель, директор Федерации профессиональных кредитных брокеров, кандидат экономических наук

Приглашенные журналисты:
- Анна Баранова, руководитель проектов портала Pro-Credit.ru (Москва)
- Елена Витковская, руководитель пресс-службы Поволжского кредитно-финансового центра - Оренбург" (Оренбург)
- Марина Воронина, портал buscomm.ru (Петербург)
- Ирина Демина, журналист газеты "Республика Татарстан" (Казань)
- Алексей Зайко, заместитель главного редактора журнала «Профиль» (Москва)
- Евгений Замковский, обозреватель портала Bankir.ru
- Александр Зарщиков, редактор московского издания журнала CFO-The Economist (Москва)
- Георгий Карчик, портал fontanka.ru (Петербург)
- Галина Кириллович, корреспондент газеты "Время и деньги" (Казань)
- Марина Коблева, корреспондент телеканала «ОРТ» (Москва)
- Марина Корф, главный редактор портала Bankur.ru (Тольятти)
- Сергей Кормилицын, главный редактор журнала «Белая полоса» (Петербург)
- Вероника Лизуро, генеральный директор журнала «Люди «(Самара)
- Юлия Локшина, финансовый обозреватель газеты «Газета» (Москва)
- Владимир Мазуров, главный редактор портала "Все кредиты Санкт-Петербурга" (Петербург)
- Татьяна Макурова, журнал "Наши деньги" (Петербург)
- Елена Мангилева, главный редактор газеты "Ведомости" (Самара)
- Наталья Посадова, генеральный директор издательства Buscomm (Петербург)
- Элеонора Рылова, генеральный директор агентства «Персона» (Казань)
- Юлия Уханова, менеджер интернет-редакции журнала «Профиль» (Москва)
- Максим Шульгин, редакция портала Re-port (Петербург)

Владимир Мазуров:
Уважаемые участники! Сейчас население уже наслышано о том, что реализуется программа добровольной сертификации брокеров (в частности, на Северо-Западе) и что для уверенности в порядочности брокера надо попросить у брокера сертификат. А какой именно сертификат должен быть у брокера, чтобы его (брокера) "не боялись"? Ассоциации банков? Какого-то определенного банка?

Александр ГРЕБЕНКО:
Мы считаем, что все сертификации и прочие регулирования рынку кредитного брокериджа на сегодняшний день не нужны. Более того, на наш взгляд, все разговоры на эту тему вредны и являются профанацией.

Наталья Посадова:
Александр, считаете ли Вы профанацией программу сертификации ипотечных брокеров, проводимую Ассоциацией банков Северо-Запада?

Александр ГРЕБЕНКО:
Безусловно, да. Она ничего не дает полезного ни банкам, ни брокерам.

Николай КОРЧАГИН:
Я думаю, что сама сертифицирующая организация должна зарекомендовать себя и завоевать доверие у клиентов. До этого момента сложно определить качество сертифицируемых специалистов.

Владимир Мазуров
Думаю, что термин "качество" волнует рядового человека все же меньше, чем термин "порядочность, надежность". Пусть брокер будет не «суперстар» в своем деле - но пусть он решит проблему заемщика и не исчезнет с его деньгами.

Николай КОРЧАГИН:
Я думаю, что термин качество включает в себя и профессионализм, и профессиональную этику, и честность.

Максим ГОЛЬДБЕРГ:
Брокер может решить проблему заемщика после чего последний за 15 лет кредитования заплатит банку три цены приобретенной квартиры... Задача брокера не принять деньги за переданное в банк кредитное досье и сообщение об одобрении, а благодаря своему профессиональному опыту, ежедневному анализу рынка, знанию всех тонкостей банковских программ сделать для клиента процесс получения кредита максимально комфортным, а сумму переплаты - минимальной. Сделать это может только компания, вкладывающая хорошие деньги в своих сотрудников и дорожащая своей репутацией. Это и есть качественная работа.

Василий БЕЛОВ:
Процедуры государственного лицензирования или сертификации, которая бы определяла реальный статус кредитного брокера, не существует. Данная сертификация - частная инициатива, реально мало что говорящая об уровне специалиста. Рекомендуем Вам, в первую очередь, обращать внимание не на предъявляемую "бумажку", а на другие, более весомые на данный момент признаки профессионалов:
- Наличие партнерских программ с банками
- Качественные бизнес- процессы, высокие стандарты работы
- Репутация компании на рынке (например, можно отследить деятельность компании по публикациям в прессе)
- Мнение банков-партнеров о данной компании (например, можно позвонить в банк и узнать у его представителей информацию о брокере).

Диана МАШТАКЕЕВА:
Сегодня процедуры государственного лицензирования либо закона о деятельности кредитных брокеров, подразумевающего добровольную сертификацию, на законодательном уровне отсутствует. Можно уверенно утверждать, что число кредитных брокеров стремительно растет во всех регионах России. Озвученные господином Беловым признаки профессионализма являются весомым фактором при выборе кредитного брокера, но такие признаки могут быть у уже функционирующих компаний, а куда деваться «новичкам» этого бизнеса?
Многим новичкам кредитный брокеридж кажется «легким хлебом», как результат – низкая квалификация специалистов, высокая непрозрачность этого сегмента кредитно-финансового рынка и нежелание банков заключать агентские договора с брокерами. В целом, рынок диктует свои условия - необходимость внедрения определенных критериев профессиональной пригодности. Уверена, внедрение добровольной сертификации резко повысит доверие потребителей, доверие кредитных организаций и поможет самим кредитным брокерам избавить рынок от теневой составляющей, компрометирующей всю профессию. Но самая главная составляющая – это, конечно, борьба за доверие потребителей, потому что именно от него зависит динамика развития кредитно-финансового рынка.
Важнейшим событием в развитии кредитного брокериджа можно считать разработанный и переданный Ассоциацией кредитных брокеров на рассмотрение в Самарскую Губернскую Думу для дальнейшего его продвижения на федеральный уровень законопроекта «О деятельность кредитных брокеров (кредитном посредничестве) в Российской Федерации». В 2007 году Ассоциацией разработаны также положение «О добровольной сертификации кредитных брокеров» и инструкции «О порядке взаимодействия Банков и Кредитных брокеров».

Марат ГАНЕЕВ:
Развитие цивилизованного рынка брокериджа подразумевает, в том числе, формирование правил взаимодействия участников этого рынка. При этом данные стандарты устанавливаются крупными организациями, объединяющими в себе более мелких и частных брокеров. В создании указанных стандартов, как правило, учитывается опыт кредитных организаций, агентств недвижимости, риэлторов, а также участие на вторичном рынке ипотеки. В частности, Ак Барс Банк активно участвует в процессах формирования таких стандартов.

Галина КИРИЛЛОВИЧ:
Кредитный брокеридж существует в России уже несколько лет. Насколько цивилизован сейчас этот рынок? И как человеку без финансового образования отличить профессионала от дилетанта или жулика? На какие показатели ориентироваться?


Юлия ВЕРБИЦКАЯ:
На сегодня рынок ипотечного брокериджа достаточно урегулирован - уже существуют крупные брокерские компании - как самостоятельные, так и в составе известных риэлторских агентств. Для того, чтобы человек, желающий получить консультацию по ипотеке, не ошибся, могу порекомендовать обращаться именно в такие компании.
Профессиональная брокерская компания, как правило, уже имеет имя и репутацию на рынке – потенциальному заемщику можно порекомендовать почитать газеты, журналы, поискать в Интернете информацию о компании. Конечно же, у серьезной компании есть и свой собственный сайт, стоит, по возможности, с ним ознакомиться.
Брокеры-профессионалы должны иметь официальные партнерские отношения с банками, в чем можно убедиться, позвонив в банк или посмотрев его сайт, как правило, раздел «Партнеры».
Безусловно, у настоящих ипотечных брокеров есть собственные оборудованные офисы, профессиональные сотрудники в штате. «Черные» же брокеры всего этого не имеют и могут действовать вовсе без наличия офиса, давая краткие строчные объявления в газетах или в Интернете, например, «Помогу получить любой кредит» и номер телефона, зачастую мобильного.
Для потенциального заемщика «черный» брокер опасен тем, что может ввести человека в положение обманщика (например, предоставив ему поддельные документы), даже если заемщик таковым не является и планировал добропорядочно воспользоваться услугами ипотечного брокера. Заемщик, воспользовавшийся услугами мошенников, может испортить себе кредитную историю, после чего очень сложно ему будет получить кредит в любом банке. Кроме того, «черные» брокеры не в состоянии предложить наиболее выгодную для заемщика программу кредитования, они заинтересованы вовсе не в этом, а в быстром получении денег с наивных граждан.

Ян АРТ:
Федерация профессиональных кредитных брокеров с нового года предполагает начать информационную кампанию, ориентированную, скажем так, на просвещение россиян относительно качества игроков брокерского рынка. Важнейшие критерии "навскидку" - наличие у брокера партнерских отношений с банком, наличие своего сайта, полноценного офиса и т.п. Большинство "черных" и "серых" брокеров пользуются спам-рекламой - это тоже признак недобросовестного игрока рынка. В идеале мы хотели бы сформировать своего рода реестр российских кредитных брокеров.

Дмитрий БАЛКОВСКИЙ:
Сейчас на рынке появилось огромное количество компаний, предлагающих брокерские услуги в сфере ипотеки. Действительно, обывателям бывает трудно разобраться кому можно доверять. С целью помочь россиянам сделать правильный выбор создаются профессиональные федерации. Например, Федерация профессиональных кредитных брокеров и другие организации.

Евгений ПЕН:
В целом рынок еще не легализован. На одного "хорошего" кредитного брокера приходится до 3 "плохих".
Отличить мошенника достаточно просто - встречи у метро, вознаграждение вперед и обещание 100% успеха. Настоящий кредитный брокер, встретит в офисе/приедет к Вам и расскажет о программах минимум двух-трех банков подходящих Вам.

Максим ГОЛЬДБЕРГ:
Для того чтобы обезопасить себя, свое время и свои деньги от недобросовестных участников рынка брокерских услуг я могу рекомендовать клиентам обращать внимание на следующие особенности работы компании:
1. Компания является зарегистрированным юридическим лицом с адресом и реальным офисом куда вы сможете приехать
2. Компания имеет сайт, подробно описывающий предоставляемые услуги, условия работы; дает информацию о банках-партнерах, сотрудничающих с компанией
3. При необходимости сотрудников компании не смущает ваше желание ознакомиться с правоустанавливающими документами, сертификатами, подтверждающими аккредитацию в банках, договорами с этими банками и т.д.
4. Сотрудники компании работают профессионально и не предлагают вам "нарисовать" документы или "улучшить" вашу платежеспособность.

Николай КОРЧАГИН:
Цивилизованным этот рынок пока назвать сложно, так как на нем даже нет четко определенных стандартов или правил игры, определяющих работу кредитных брокеров. А это , в свою очередь, препятствует клиенту или банку невооруженным взглядом определить уровень добросовестности брокерской компании. В настоящий момент показателями добропорядочности кредитного брокера являются следующие признаки:
- наличие прозрачной структуры учредителей и менеджмента компании;
- наличие регистрации компании-юридического лица в ЕГРЮЛ;
- наличие у брокера документарно закрепленных правовых взаимоотношений с клиентами-физическими лицами,
- наличие документарно подтвержденных взаимоотношений с ведущими игроками банковского рынка;
- участие брокера в отраслевых сообществах, организованных ведущими игроками этого сектора кредитного рынка;
- наличие годовой отчетности, подготовленной независимыми аудиторами.
Думаю, что если на 70 % брокер соответствует вышеуказанным параметрам - ему можно доверять.

Евгений ПЕН:
К сожалению я встречал брокера на 100% соответствующего этим показателям, но он оказался "темно-серым".

Екатерина ВАЛЕЕВА:
Рынок ипотечных брокеров в России находится в стадии становления. Сегодня это подбор не только наиболее выгодной для клиента кредитной программы, но и работа по взаимодействию с риелторскими, оценочными, страховыми компаниями. Ипотечный брокер сегодня проходит весь путь от выбора банка до подписания кредитного договора, а после оформления сделки поможет и оформить налоговый вычет.
Очень важно правильно выбрать брокера. Для начала надо собрать все имеющиеся сведения об интересующих брокерских фирмах: уточнить, как давно они работают на рынке, какова их репутация, входят ли в число их партнеров крупные, солидные банки. Эту информацию можно найти в Интернете, на сайтах самих брокерских фирм. Можно позвонить в банк, поинтересоваться мнением специалистов о данных брокерских фирмах, узнать, является ли предприятие сертифицированным ипотечным брокером. Брокерские фирмы имеют разные подходы к оказанию посреднических услуг на ипотечном рынке. Самый актуальный вопрос перед решением воспользоваться услугами ипотечных брокеров – сколько это будет стоить? Все зависит от набора услуг, выбираемых клиентом. Есть компании, которые работают непосредственно на клиента, подбирают ему ипотечную программу, получают от него процент или фиксированную сумму в качестве вознаграждения. Другие – специализированные фирмы, которые занимаются как подбором ипотечной программы, так и получением одобрения банком клиента.

Диана МАШТАКЕЕВА:
В настоящее время нет единых стандартов взаимоотношений между брокерами и банками; уровень знаний кредитного брокера оставляет желать лучшего, отсутствует надзор со стороны законодательной и исполнительной власти за деятельностью кредитных брокеров. Как следствие, на рынке кредитно-финансовых услуг действуют тысячи «черных» кредитных брокеров. Зачастую они нигде не зарегистрированы, не платят налогов, и никому не подотчетны. Они предпочитают не тратиться на выбор оптимальных условий для заемщиков. В результате страдают граждане, банки, государство.
Сегодня единственным способом регулирования деятельности кредитных брокеров в России являются профессиональные некоммерческие объединения, такие как Ассоциация Кредитных Брокеров либо вновь созданная Федерация Профессиональных Кредитных Брокеров. Наличие свидетельства об участии в таком объединении является определенным показателем добросовестности и профессионализма в деятельности кредитного брокера. Регламентация рынка заключается в осуществлении надзора за качеством и стоимостью оказываемых услуг. Поскольку речь идет о саморегулировании рынка, то это подразумевает выполнение громадного объема проектно-нормативной и учебно-педагогической документации. За полтора года своего существования Ассоциация провела масштабное изучение рынка кредитного брокериджа в разных регионах России и за рубежом, разработала нормы профессиональных стандартов, организовала обучение специалистов на базе государственных учебных заведений и приступила к созданию центров поддержки кредитных брокеров в регионах РФ.

Марат ГАНЕЕВ:
Опыт зарубежных финансовых розничных структур во многом является примером для российских организаций, в том числе и для кредитных брокеров. Размер вознаграждения кредитных брокеров во многом зависит от таких параметров как: вид кредита, сумма кредита, наличие и состояние кредитной истории и т.д. Средний размер вознаграждения составляет от 0,5% до 2% от суммы кредитов.

Анна Баранова:
Что изменилось за последний год в работе кредитных брокеров? Насколько лояльнее стали банки и заемщики?

Юлия ВЕРБИЦКАЯ:

В этом году наметился тренд на снижение стоимости брокерских услуг. В целом, если смотреть на итоги года, банки снизили ставку по ипотечным кредитам в среднем на 0,7 процентных пункта. Скорее всего, эта тенденция бы и продолжилась, однако, начиная с сентября, вследствие ипотечного кризиса на Западе, гонка по снижению ипотечных ставок в нашей стране прекратилась. Также банки стали более внимательно относиться к потенциальным заемщикам и даже в некоторых случаях пошли на увеличение ставок для лиц со сложно подтверждаемым доходом.

Александр ГРЕБЕНКО:
Отношения кредитных брокеров и финансовых институтов значительно сблизились. Появились признаки цивилизованного рынка.

Максим ГОЛЬДБЕРГ:
Качество работы и профессионализм не могут остаться незамеченными, тем более, что перед большинством банков работающий в ипотеке стоят амбициозные планы по захвату доли рынка. Сегодня абсолютное большинство ведущих банков открыто подтверждают, что активно сотрудничают с брокерами. В ряде банков более 50% кредитного портфеля по ипотеке составляют клиенты, направленным брокерами.

Антон ГАЗЕТОВ:
Кредитный брокер стал профессиональным участником кредитного рынка.

Владимир КВАШЕНКО:
За последний год произошли кардинальные изменения. К банкам и многим потребителям услуги пришло понимание в необходимости кредитных брокеров как специалистов финансового рынка, соединяющих банки и потребителей. Банки рассматривают брокеров как дополнительный канал продаж. Клиенты получают возможность не тратить драгоценное время. Банки для кредитных брокеров предоставляют различные преференции и льготы. Но, конечно, не до конца решены проблемы с регулированием деятельности и профессионализмом кредитных брокеров.

Василий БЕЛОВ:
Кредитный брокеридж становится серьезной индустрией.
1. Объемы сделок, сопровождаемых кредитными брокерами, увеличивается в разы. Например, у "Фосборн Хоум" эти показатели выросли более чем в 4 раза - с 60 млн долл США до 255 млн долл США.
2. Получила развитие процедура перекредитования - обмена кредита на новый, под лучшие проценты.
3. Крупные брокеры пошли в регионы. Например, "Фосборн Хоум" начал создавать филиальную сеть, открытый подразделения в Санкт-Петербурге, в Нижнем Новгороде, Екатеринбурге и Новосибирске.
4. В кредитном брокеридже стали применяться усовершенствованные IT-технологии, благодаря которой стало возможным значительно более быстрое обслуживание клиентов.
5. Существенно расширяется число партнеров кредитных брокеров - банков и страховых компаний.
6. Банки, в свою очередь, почувствовали, что кредитные брокеры стали для них надежным. качественным и массовым источником привлечения клиентов и готовы специально для заемщиков, идущих от брокеров, идти на различные преференции - снижать ставки, снижать и отменять комиссии и т.п.). А также появились программы, по которым банки платят брокеру комиссию за клиента, и в этом случае для клиента услуги со стороны брокера становятся бесплатными.
7. Профессиональные брокеры открывают новые направления деятельности. Например. "Фосборн Хоум" в этом году стал полноценным мультипродуктовым брокером и, помимо ипотеки и потребительского кредитования, запустил в полной мере сопровождение сделок по кредитованию малого и среднего бизнеса и автокредитованию.

Диана МАШТАКЕЕВА:
Сегодня, можно смело говорить о появлении профессии кредитный брокер как таковой, о занятии профессиональными кредитными брокерами достойной ниши на рынке кредитно-финансовых услуг. Профессиональные кредитные брокеры – важный элемент современной кредитно-финансовой сферы, носящий социально-значимый характер деятельности. На фоне бурного роста кредитования и востребованности квалифицированной помощи в этом вопросе, действительно, можно говорить о значительном вкладе в развитии и становлении кредитно-финансовых отношений всех тех, кто стоит сегодня у истоков разработки и внедрения методов и стандартов работы профессиональных кредитных и финансовых посредников. Возможно кому- то покажется преувеличенна роль общественной значимости профессии - кредитный брокер, но данный факт на сегодня подтверждается практикой. В России исторически сложилось определенная настороженность в восприятии граждан и общества к системам кредитования и финансирования, к банковской системе в целом. Сегодня особенно важно изменить данное восприятие путем информирования и разъяснения граждан о роли и значении кредитования.
Бесспорно, развитие тесного взаимоотношения между банками и кредитными брокерами является одним из механизмов расширения и внедрения банковских продуктов гражданам и организациям, следственно, большинство финансовых учреждений с готовностью сотрудничает с кредитными брокерами. Оценивая перспективы развития кредитно-финансовой системы в целом, можно говорить с уверенностью, что профессиональное сообщество кредитных брокеров либо крупные кредитно-брокерские компании смогут в значительной степени заменить front-офисы банков. Партнерами и членами АКБ сегодня являются более 120 компаний, многие сотрудники которых прошли программу переподготовки и повышения квалификации на базе АКБ, отвечающие в своей работе принципами профессионализма и прозрачности. Профессиональный партнер - лучший партнер в любом бизнесе.

Марат ГАНЕЕВ:
В течение 2007 года стремительно развивался рынок, и сформировалась определенная нормативная база кредитного брокериджа в столице и мегаполисах. Расширился спектр оказываемых брокерами услуг. Крупные организации и ассоциации кредитных брокеров принесли сформировавшиеся стандарты в регионы, создавая федеральную сеть цивилизованных участников кредитного рынка. Заемщики получили реальную возможность получить информацию об оптимальных условиях кредитования различных банков, обратившись к услугам брокера. Банки, в свою очередь, стали больше доверять брокерским организациям, передавая им часть полномочий при осуществлении кредитных сделок.

Анна Баранова:
В Москве определились основные игроки брокерского рынка. Что можно сказать о регионах? Везде ли развита профессия кредитного брокера и с заявками на какие виды кредита чаще всего к ним обращаются?

Александр ГРЕБЕНКО:

Основные - это слишком громко сказано. Количество игроков в ближайшие годы вырастет в десятки раз. И только тогда можно будет говорить о формировании основных игроков. В регионах потенциал роста - в сто и более раз.

Николай КОРЧАГИН:
Возможно, в ближайшие время так и произойдет - многие захотят себя попробовать на этом поприще, но , я уверен, через 2-3 года будет происходить консолидация игроков на уровне крупных федеральных операторов, что полностью будет повторять историю развития банковского ипотечного сектора. А сами регионы обладают колоссальным потенциалом в части спроса на услуги кредитных брокеров.

Владимир КВАШЕНКО:
Я бы не употреблял слово определись (для этого надо еще как минимум года 3). Можно сказать что уже есть брокеры с именем и историей. В регионах кредитное брокерство так же развивается, основное направление - это ипотека и бизнес кредитование.

Антон ГАЗЕТОВ:
Согласен с Николаем Корчагиным, развитие будет происходить постепенно и каждый брокер сможет выбрать свой путь. Можно работать самостоятельно или стать частью федерального оператора. Главное - это единые правила предоставления услуг и ответственность за свою работу.

Диана МАШТАКЕЕВА:
2007 год стал переломным моментом восприятия граждан России к профессии «кредитный брокер». Деятельность профессионального кредитного брокера направлена на предоставление информационного ресурса, ориентирование и разъяснение гражданам и организациям по вопросам кредитования и финансирования, сопровождение кредитно-финансовой сделки и послекредитного обслуживания. Во многих территориальных центрах России – профессиональный кредитный брокер, на сегодня - единственный центр по сбору наиболее полной и обработанной информации по кредитным и финансовым продуктам. Потому как, рекламы отдельно взятых банков достаточно для продвижения определенных продуктов конкретного банка, а сегодня важно информировать население о всех возможностях, которые предоставляют кредитные организации.
Несомненно, в регионах перспективы развития и становления кредитного брокериджа на профессиональный уровень высоки, что является закономерным для развития эффективной кредитно-финансовой системы.

Василий БЕЛОВ:
Региональный рынок кредитного брокериджа находится в зачаточном состоянии. Развиваться он будет так же, как и другие рынки - на нем появятся как игроки федерального масштаба, так и крупные местные участники. Затем, в результате конкуренции, будет происходить процесс слияний и поглощений.

Марат ГАНЕЕВ:
Да, я согласен с тем, что в Москве, а также в иных крупных городах ряд крупных игроков рынка брокерских услуг уже зарекомендовали себя. Однако, ситуация на указанном рынке характеризуется, прежде всего, фазой активного развития и перманентным появлением новых игроков. В связи с этим, говорить о сформированном рынке брокериджа конечно пока преждевременно, потому что увеличение объемов кредитования, а также повышение требований к уровню оказываемых услуг брокерами, окажут непосредственное влияние на формирование рынка.

Марина Воронина:
Какова сейчас степень доверия банков к кредитным брокерам?

Дмитрий БАЛКОВСКИЙ:

Степень доверия банков к брокерам растет. Свидетельством тому является увеличение количества партнерских программ, включающих скидки по процентным ставкам) во всех регионах РФ. Банки доверяют брокерам первичный андерайтинг заемщиков, заверение копий документов заемщиков и многое другое.
На сегодня мы прошли период установления доверительных отношений с банками и страховыми компаниями. Теперь надо развивать и расширять наше взаимодействие.

Юлия ВЕРБИЦКАЯ:
Степень доверия банков довольно высока, однако, только к тем брокерам, кто давно сотрудничает с банками и обеспечивает им качественный поток клиентов. Мы, например, ощущаем доверие банков, что выражается в преференциях, которые банки предоставляют нашим заемщикам.

Евгений ПЕН:
Как я уже заметил выше, пока преобладают "плохие" брокеры. Приходят некие люди, приносят ворох бумажек и с ходу предлагают "откат" в 10-20% - о чем здесь можно говорить?
Но был ряд очень приятных встреч, когда в банк приходит человек, дает визитку, выкладывает на стол несколько аккуратно подшитых "дел" и задает несколько уточняющих вопросов - все становиться понятно, что это НАСТОЯЩИЙ кредитный брокер сводящий потребности клиента и требования банка - с ним можно и нужно работать...

Максим ГОЛЬДБЕРГ:
Еще недавно банки в России относились к брокерам достаточно подозрительно. Существовал ограниченный круг банков, которые были готовы работать с брокерами. Сегодня можно с уверенностью сказать о том, что кредитные брокеры заняли серьезную профессиональную нишу на рынке финансовых услуг. Банки не просто позволяют брокерам работать, они хотят видеть лучшие компании своими партнерами и готовы предоставлять клиентам, приходящим от брокера преференции с скидки.

Марина Воронина:
То есть, сейчас даже выгодно придти в банк не "самому по себе", а через кредитных брокеров, раз в таком случае есть возможность получить от банка скидки?

Дмитрий БАЛКОВСКИЙ:

Конечно, часто это позволяет сэкономить десятки тысяч долларов. Проблема в том, что еще очень немногие люди знают об этом.

Александр ГРЕБЕНКО:
Степень доверия растет хорошими темпами. Уже сейчас можно говорить о достаточном понимании друг друга банкиров и брокеров. Недостаточно растут комиссии со стороны банков.

Николай КОРЧАГИН:
Для меня степень доверия со стороны банков определяется фактом передачи ими брокерам права андерайтинга или скоринга клиентов. Как только это произойдет в широком смысле этого слова - значит, банки доверяют брокерам и их профессионализму.

Марат ГАНЕЕВ:
В настоящее время кредитный брокеридж приобретает все большую популярность и востребованность, как среди населения, так и среди банков. Услуги кредитных брокеров позволяют банкам обеспечить дополнительный сегмент заемщиков. Кредитные брокеры значительно упрощают первоначальные этапы кредитования физических лиц, взяв на себя услуги консультирования, оценки клиентов банка, сбор стандартного пакета документов и т.д. Данное направление имеет хорошие перспективы развития.

Юлия Локшина:
Как можно оценить объемы рынка кредитного брокериджа в России? Сколько игроков на нем?

Евгений ПЕН:

Если отбросить "серых" брокеров, работающих по договоренности с сотрудниками конкретного банка, то по моим оценкам, объем кредитования через брокеров не более 3% по физическим лицам.

Ян АРТ:
По примерным оценкам - около 200 компаний. В Москве мы проводили исследование "черного рынка": на нем действует около 2 тысяч посредников

Евгений ПЕН:
Вопрос сколько из этих 200 живут на доходы именно от брокерской деятельности и продолжительность их жизни...

Александр ГРЕБЕНКО:
Более или менее серьезных компаний в России не более 300-500. При насыщении рынка будет не менее 50 000-100 000.

Диана МАШТАКЕЕВА:
АКБ проводит постоянный мониторинг действующих кредитно-брокерских компаний во многих регионах России. За период 2007 года количество кредитных посредников выросло в 3 раза и в общей сложности составляет более 4 тыс. компаний, это те компании, которые официально заявляют о своем существовании.

Галина Кириллович:
Насколько в России используется зарубежный опыт кредитных брокеров? И какой процент получает кредитный брокер в качестве вознаграждения?

Дмитрий БАЛКОВСКИЙ:

Мы активно используем зарубежный (англо-саксонский) опыт в двух сферах - выявление потенциально неблагонадежных заемщиков и повышение качества клиентского сервиса.
Мы изучаем как работают кредитные брокеры за рубежом и это помогает нам принимать правильные решения.

Галина Кириллович:
Какие сведения нужны о заемщике? Они соответствуют стандартным требованиям банков? И в чем специфика англо-саксонского опыта?

Дмитрий БАЛКОВСКИЙ:

Особенность англо-саксонского опыта в том, что огромное внимание уделяется сервису и в том что этот вид деятельности законодательно отделен от услуг по подбору недвижимости. В нашей стране пока больше внимания уделяется стоимости, а не качеству оказания услуг. Нам в России еще предстоит осознать необходимость узкой специализации - риэлтор подбирает квартиру, кредитный брокер оформляет кредит и координирует сделку.

Евгений ЕРЕМЧУК:
Насколько нам известно, на зарубежном рынке кредитного брокериджа представлены в основном небольшие локальные структуры, в отличие от рынка страхового брокериджа, где есть Lloyds, Willis и пр. Может быть, все-таки присутствуют какие то более или менее крупные сети?

Дмитрий БАЛКОВСКИЙ:
Countrywide Financial в прошлом году выдали более 150 млрд. долларов ипотечных кредитов, есть и десятки других.

Александр ГРЕБЕНКО:
Опыт зарубежных брокеров очень важен, т.к. он в значительной степени показывает вектор развития. Для активного обмена мнениями приглашаю всех с 24 по 27 февраля 2008 года в Иерусалим на первый международный Форум «Финансовые институты и брокеры». Подробности на www.cfa.su/c_8_02_25.html

Ян АРТ:
Вообще спрашивать брокеров о проценте вознаграждения, как я понял из своего опыта, это "неприличный" вопрос :) Они его стесняются. А если серьезно - пока каких-то "норм" на этом рынке нет. И нет единства мнения относительного того, кто же в принципе должен платить за услуги брокера - банк или заемщик

Дмитрий БАЛКОВСКИЙ:
Мы не стесняемся - условия нашей работы (клиентский договор и стоимость услуг) уже полтора года есть на нашем сайте.

Николай КОРЧАГИН:
Абсолютно уверен, что единственная норма для определения уровня вознаграждения брокера - рынок. Я думаю, и ФАС меня поддержит в этом вопросе :-)

Ян АРТ:
Русский стандарт тоже был уверен :) До прихода санитаров.

Николай КОРЧАГИН:
Но мы же говорим о здоровых участниках рынка…

Александр ГРЕБЕНКО:
Для нас это вполне корректный вопрос, все наши тарифы прозрачны и публичны. Вы можете ознакомиться с информацией на нашем сайте.

Екатерина ВАЛЕЕВА:
На Западе ипотечный брокер просто незаменим. Но и в России количество практикующих брокерских компаний стремительно растет. На Западе брокеры чаще получают свой процент от банков, а не от клиентов. Консультации, подбор программы, после которой клиент чаще действует самостоятельно, стоит приблизительно от 4000 до 10000 рублей. Получение одобрения банка – 1-1,5% от суммы кредита. Весь пакет услуг (в т.ч. и риелторских – подбор квартиры) – 4-6% стоимости жилья. Процент может быть как твердым для всех категорий жилья, так и плавающим. Некоторые брокерские компании могут предложить своим клиентам кредиты по льготным ставкам – скидку на ставку кредита от 0,5 до 1% на весь срок кредитования. Например, если заемщик берет кредит на 20 лет, то за весь срок кредита он может сэкономить до 5% от суммы кредита.

Антон ГАЗЕТОВ:
Кто, как и в каком размере будет оплачивать услуги брокера, - определит рынок.

Диана МАШТАКЕЕВА:
АКБ в своих нормативных разработках о деятельности кредитных брокеров активно использует зарубежный опыт. Сегодня единственным способом регулирования деятельности кредитных брокеров в России и странах ближнего зарубежья являются профессиональные некоммерческие объединения. АКБ ведет активную работу с представителями некоммерческих сообществ кредитных брокеров с Украины и Казахстана, выстраиваются отношения и с представителями дальнего зарубежья. Одна из задач АКБ, заключается в осуществлении надзора за качеством и стоимостью оказываемых услуг кредитно-брокерских компаний, являющихся участниками Ассоциации. Сегодня вознаграждение кредитно-брокерских компаний в разных регионах составляет от 1 до 5 %, учитывая тенденцию развития кредитно-финансовых отношений будет уменьшаться.

Елена Витковская:
Показатель надежности и профессионализма кредитно-брокерской организации- это наличие у нее сертификата официального банка-партнера(или банков-партнеров). Получить такой сертификат может только открыто работающая кредитно-брокерская организация. Так показывает практика по Оренбургской области и я с этим полностью согласна. Хотелось бы узнать мнение участников.

Юлия ВЕРБИЦКАЯ:

Банки обычно подписывают договоры с брокерами, в этих договорах прописывается процесс взаимодействия между ними. Наличие таких договоров является подтверждением статуса брокерской компании, поскольку банки предпочитают работать только с открытыми, прозрачными и понятными для него организациями.

Галина Кириллович:
В Москве рынок кредитного брокериджа уже сформировался. А как обстоит дело в регионах?

Александр ГРЕБЕНКО:

Сформировался - это слишком громко сказано. Количество игроков в ближайшие годы вырастет в десятки раз. И только тогда можно будет говорить о формировании рынка. В регионах потенциал роста - в сто и более раз.

Марат ГАНЕЕВ:
Сформированным рынок кредитного брокериджа в Москве можно назвать условно. Рынок кредитных услуг даже в таких крупных городах как Москва все еще проходит фазу своего развития. При этом следует отметить, что крупные банки свои взоры направили в регионы, соответственно для кредитного брокериджа открываются новые перспективы. Развитие кредитного рынка, безусловно, идет параллельно развитию сопутствующих услуг предлагаемых компаниями – брокерами. Если говорить о развитом рынке брокерских услуг, то необходимо понимать, что это не только предложение кредитных продуктов банков, но и прочие продукты необходимые потенциальному заемщику для прохождения процедуры получения кредита (страхование, оценка имущества, подбор вариантов объектов кредитования и пр.).

Александр Зарщиков:
Существует ли законодательная база, регулирующая деятельность кредитных брокеров и если нет, то нужна ли она?

Юлия ВЕРБИЦКАЯ:

Законодательной базы, регулирующей деятельность кредитных брокеров, пока в нашей стране не существует.

Галина Кириллович:
Если нет законодательной базы, то как привлечь к ответственности недобросовестного брокера? И по каким правилам брокерам вообще работать?

Юлия ВЕРБИЦКАЯ:

Если частное или юридическое лицо, называющее себя брокером, занимается мошенничеством, то к ним, как и к другим мошенникам, можно применить действующие нормы нашего законодательства. Для этого нужно обратиться с заявлением в соответствующие органы.

Ян АРТ:
В настоящее время рабочая группа Федерации профессиональных кредитных брокеров готовит свое заключение на проект закона "О потребительском кредитовании". По договоренности с Госдумой и Ассоциацией региональных банков России, в этот закон предполагается включить определение кредитного брокериджа.

Владимир КВАШЕНКО:
Специальных актов и законов для регулирования деятельности кредитных брокеров нет. Однако в стране существует законодательная база, регулирующая общие вопросы деятельности коммерческих организаций. Так что брокера можно привлечь к ответственности на основании гражданского, уголовного, налогового кодекса и огромного количества других нормативно-правовых актов, вплоть до закона о защите прав потребителей. Кроме того, профессиональные некоммерческие объединения вправе устанавливать нормы работы к компаниям-членам.

Александр ГРЕБЕНКО:
Наше твердое убеждение - говорить о каком-либо регулировании пока преждевременно.

Диана МАШТАКЕЕВА:
В настоящее время нет единых стандартов взаимоотношений между брокерами и банками; уровень знаний кредитного брокера оставляет желать лучшего, отсутствует надзор со стороны законодательной и исполнительной власти за деятельностью кредитных брокеров. Как следствие, на рынке кредитно-финансовых услуг действуют тысячи «черных» кредитных брокеров. Зачастую они нигде не зарегистрированы, не платят налогов, и никому не подотчетны. Они предпочитают не тратится на выбор оптимальных условий для заемщиков. В результате страдают граждане, банки, государство. В целом, рынок диктует свои условия - необходимость внедрения определенных критериев профессиональной пригодности.

Марат ГАНЕЕВ:
На сегодня единая законодательная база, регулирующая работу кредитных брокеров, отсутствует. Учитывая нарастающие масштабы деятельности кредитных брокеров, вопрос о необходимости формирования законодательной базы является почти риторическим. После перемещения сферы деятельности кредитных брокеров в правовое поле можно будет говорить и о повышении качества оказываемых ими услуг и о создании системного цивилизованного подхода к кредитному брокериджу.

Евгений Замковский:
Есть ли у вас ощущение, что банки поворачиваются лицом к кредитным брокерам? Если да, то с чем это связано?

Максим ГОЛЬДБЕРГ:

Это, безусловно, связано с осознанием банками того, что они имеют абсолютно реальную возможность получить конкурентное преимущество от работы с брокерами: альтернативный источник качественных клиентов и минимизацию расходов на привлечение клиента.

Антон ГАЗЕТОВ:
Банки осознали полезность партнерства с кредитными брокерами, с компаниями которые предлагают высокий уровень сервиса для клиентов и соблюдают стандарты и регламент банков-партнеров при подготовке документов и оценке заемщиков.

Василий БЕЛОВ:
В этом году значительно увеличилось количество клиентов, поступающих от брокеров банкам, улучшилось их качество. Банки это все больше видят, ценят, и идут с брокерами на различные взаимовыгодные виды партнерства, число которых растет буквально на глазах.

Екатерина ВАЛЕЕВА:
Уже сейчас многие банки в Москве оплачивают услуги ипотечных брокеров. С увеличением числа западных банков в Москве, уже к началу 2008 года практически половина банков, предоставляющих ипотечные кредиты, будет предлагать вознаграждение ипотечным брокерам. И, как следствие, услуги ипотечного брокера для потенциального заемщика могут стать бесплатными. Заинтересованности банков в сотрудничестве с ипотечными брокерами способствует тот факт, что ипотечный рынок в России набирает значительные обороты. Брокеры в этой ситуации берут на себя функции рекламщиков, первичных экспертов, продавцов, а банки при этом экономят собственные затраты.

Диана МАШТАКЕЕВА:
Развитие тесного взаимоотношения между банками и кредитными брокерами является одним из механизмов расширения и внедрения банковских продуктов гражданам и организациям, следственно, большинство финансовых учреждений с готовностью сотрудничает с кредитными брокерами. Оценивая перспективы развития кредитно-финансовой системы в целом, можно говорить с уверенностью, что профессиональное сообщество кредитных брокеров либо крупный профессиональный кредитный брокер сможет в значительной степени заменить front-офисы банков. Партнерами и членами АКБ сегодня являются кредитно-брокерские компании из 23 регионов России, многие сотрудники которых прошли программу переподготовки и повышения квалификации на базе АКБ, отвечающие в своей работе принципами профессионализма и прозрачности. Профессиональный партнер - лучший партнер в любом бизнесе.

Александр ГРЕБЕНКО:
Да, поворачиваются. Но потенциал для движения навстречу друг другу банкиров и брокеров остается значительным.

Анна Баранова:
После масштабной «атаки» Яна Арта на черных брокеров о них, как говорится, ни слуху, ни духу. Что произошло? Ушли в глухое подполье? Или не выдержали напора и закрылись разом?

Ян АРТ:

Ну, это вряд ли. Просто "сливки" сняты и население стало хоть чуть более грамотным. Но СПАМ с рекламой черных брокеров по-прежнему приходит. Мне, например, недавно сулили миллион долларов без справок :) Думаю, участники моста тоже такую рекламу видели...
Разместил:Юля | Дата:28.12.2007
[ Напечатать статью | Отправить другу ]
Рейтинг статьи

Средняя оценка: 0.00/0Средняя оценка: 0Всего голосов:0

Отлично
Хорошо Нормально Пойдёт Плохо
Нет комментариев. Почему бы Вам не оставить свой?
Вы не можете отправить комментарий анонимно, пожалуйста зарегистрируйтесь.
Рекомендуем
Наши партнеры

Новости финансов


Главная | Статьи | Темы | Ипотека | Рекомендовать | Обратная связь

Hits Hosts News RSS