Жить взаймы становится модно. В кредит покупают все: бытовую и электротехнику, мебель и даже одежду. С помощью кредита ездят отдыхать за границу, делают ремонт, получают образование, оформляют всевозможные страховки и получают различные другие услуги. В нашей стране наступила «эра повального кредитования», в которой только «ленивый» не должен хоть какому-нибудь банку хоть сколько-нибудь денег.
Одна из причин такой тенденции в том, что взять кредит можно, практически не предоставляя никаких особых гарантий, иногда для этого лишь требуется российский паспорт. Конечно, это касается небольших сумм, но особо «впавшие» в заем люди умудряются нахватать маленьких кредитов столько, что в итоге образуется баснословный долг. Психоаналитики уже установили новую болезнь - кредитоманию, когда человек берет кредиты на все подряд и остановиться уже не может. Но сегодня речь пойдет об особом виде кредита, заболеть от которого вряд ли можно, так как шанс его получить есть не у всех, а тот, кто его и возьмет, скорее всего второй такой просто не потянет. Итак сегодня речь пойдет об ипотечном кредитовании.
Сразу хочется предупредить, что если вы, как вам кажется, все просчитали, нашли первоначальный взнос, и обозначили для себя свою платежеспособность на долгие годы - это совершенно не значит, что вы получите кредит на квартиру. Вам придется обойти немало банков, прежде чем кто-то согласится вам дать денег на квартиру.
Доход, работа и образование
Возможность стать обладателем ипотечного кредита, есть только у дееспособного, совершеннолетнего, работающего гражданина Российской Федерации.
Раньше для получения кредита, рассматривалась только официальная зарплата, сегодня огромное количество московских банков помимо «белых» денег учитывает и другие...Но проблема в том, что «серые», «черные» и любые другие доходы придется каким - то образом доказывать. Сотрудник банка, к примеру, может попросить от вас справку о всех «цветных» заработных платах за подписью вашего начальника, либо обойтись личным телефонным звонком вашему боссу. Кстати, если справка окажется «липой» даже, несмотря на то, что у вас большой заработок, о кредите на квартиру можете забыть вообще, так как многие банки очень дружны между собой и обмениваются информацией. Надо четко понимать, что вы просите у банка большую сумму, поэтому вас будут «пробивать» и проверять по всем инстанциям.
Еще одно немаловажное условие для получения ипотечного кредита - это трудовой стаж, причем лучше всего, чтобы он шел в одной и той же организации долгие годы. Если ваша трудовая книжка переполнена записями «принят - уволен», то банк, скорее всего, вам ничем помочь не сможет. Так как сочтет вас непостоянным в жизни, а значит и в доходах. Практически ни один банк даже не будет рассматривать ваше заявление, если на момент его подачи вы менее полугода работаете в одном и том же месте, причем испытательный срок, как правило, в расчет не берут.
Имеет значение и ваше образование, по мнению многих банков, у человека с высшим образованием больше шансов устроиться на высокооплачиваемую работу, если вдруг на старом месте возникнут проблемы. Банк с удовольствием обратит внимание и на ваше движимое и недвижимое имущество, чем его больше, тем шанс получить кредит выше.
Недостройки, новостройки и «вторичка»
После того как вы докажете свою кредитоспособность и банк примет для себя решение, стоит ли вам давать кредит, наступит следующий этап, который может привести к тому, что кредит вам и не понадобится. Случится это в том случае, если ваша потенциальная квартира не понравится банку.
Для кредитора очень важным фактором является то, на какую недвижимость вы будете претендовать, так как в дальнейшем ваше жилье будет являться залогом перед банком. Одна моя знакомая захотела купить квартиру в строящемся доме, который должны были сдать через пару месяцев, но все банки, в которые она обращалась, ее желание не оценили и денег не дали.
Видимо, неразбериха, которая творится в Москве с «обманутыми» дольщиками, повлияла на то, что под строящиеся дома кредит выдавать никто желанием не горит. С новостройками немного другая проблема. Квартиры в новых домах в основном продаются на стадии строительства. Так что есть опасность, что к тому времени, как дом уже будет сдан и вы сможете претендовать на кредит, для вас мест в новостройке просто не останется.
С «вторичным» жильем тоже не все так просто. Во-первых, есть категория домов и квартир, на которые, если вы хотите получить кредит, даже не смотрите. Для вашего кредитора недвижимость должна быть объектом, который реализуется на рынке в приемлемые сроки и без потерь в стоимости. Поэтому купить по ипотеке вы можете только отдельную квартиру, о комнате в коммуналке даже не мечтайте. Квартира обязательно должна соответствовать плану БТИ, если бывший хозяин сделал в ней несанкционированную перепланировку, ищите новый вариант.
Не забывайте про то, что квартира должна соответствовать санитарно-техническим нормам по обеспечению здоровья и безопасности жильцов: подключена к системам отопления, к электрическим сетям, паровым или газовым системам отопления, а также горячего и холодного водоснабжения, с отдельным санузлом.
Кроме того, ипотека предполагает, что жилье будет располагаться в здании, не состоящем на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением. Дом также не должен быть признан аварийным. В договоре об ипотеке предъявляются также жесткие требования к разделяющим этажи конструкциям. Здание должно иметь металлические, железобетонные или смешанные перекрытия.
В принципе не нужно быть особым специалистом, для того чтобы разобраться, подходит ли желаемая вами квартира под выше перечисленные правила. Гораздо сложнее понять юридическую сторону квартирного вопроса. Поэтому банки настоятельно рекомендуют, а некоторые даже обязывают пользоваться услугами риэлторов, которые знают, как проверить юридическую чистоту квартиру.
Вы не сможете купить квартиру у своих родственников, так как третьи лица не должны быть членами семьи. Не дадут кредит на квартиру, в которой зарегистрированы или являются собственниками несовершеннолетние дети. Существуют и ряд других ограничений, при наличии которых вам не смогут выдать кредит. Кроме того, стоит отметить, что в соответствии со статьей 74 Федерального закона № 102-ФЗ, ипотека квартир, которые принадлежат государству или муниципалитету, не допускается.
К сожалению, несмотря на то, что ипотека сейчас развивается достаточно быстро, реальная возможность получить кредит на квартиру есть далеко не у всех. Как отмечают специалисты, москвич должен зарабатывать не менее 2500 долларов в месяц, для того чтобы выданной банком суммы хватило на покупку квартиры.
И конечно, не самую последнюю роль в недоступности ипотеки играют ограничения, связанные с техническими и юридическими аспектами квартир. Цены на недвижимость постоянно растут, а под жилье, которое более-менее реально купить (на квартиры в пятиэтажках, в старых домах, комнаты в коммунальных квартирах), вам никто никогда кредит не выдаст. Так что пока не у всех, кто хочет воспользоваться ипотечным кредитом и обременить себя на долгие годы долговыми выплатами, есть такая возможность.
"Квартирный ряд"
Регистрация или вход
