Регистрация или вход

НАВИГАЦИЯ

	Главная
	Актуальные темы
	Вопросы и ответы
	Голосование
	Добавить статью
	Информер
	Недвижимость
	Обратная связь
	Поиск
	Публикации
	Рекомендовать
	Статьи
	Файлы

Календарь

Архив новостей

Статистика

Yandex

Оплата услуг с SIM-карты - карманный банк

В последнее время неумолимо растет число абонентов, привыкших управлять банковскими счетами с помощью своих мобильных устройств. Вместе с тем на смену технологиям удаленного управления счетом приходят сервисы, управление которыми осуществляется с помощью специальных приложений, устанавливаемых на SIM-карту оператора. Это уменьшает GPRS-трафик и увеличивает безопасность транзакций.

История электронных банковских услуг
Неотъемлемая черта современных систем сотовой связи — их глобальное проникновение во все области жизни человека. Конечно, не осталась без внимания и мобильная коммерция — возможность покупать товары и услуги через мобильный телефон при помощи кредитных и дебетовых карт. Одной из первых компаний, предложивших подобное своим клиентам, стала французская France Telecom Mobiles. Произошло это в июне 2000 г. Клиенту была предоставлена возможность заказывать товар в магазинах по телефону и оплачивать его своей кредитной картой при помощи специальной технологии тут же, через телефон. С тех пор мобильная коммерция стала неотъемлемой частью «меню» ряда крупных европейских кредитных организаций.

Оплата немобильных услуг с мобильного телефона — целое направление, активно развивающееся сегодня на Западе. Мобильные телефоны все чаще используются как универсальное средство оплаты, своего рода мобильный электронный кошелек. Так, норвежский банк Contopronto (единственный на территории Евросоюза) предлагает своим клиентам услугу мобильного банкинга — бесконтактного управления счетом при помощи мобильного телефона. Покупая что-либо в магазине, заключившем договор с банком, потребитель отправляет сообщение с указанным на чеке специальным кодом в SМS-центр банка. После этого деньги с его счета переводятся на счет магазина. Пока это только эксперимент, однако представители Contopronto уверены, что он будет успешным. Эксперименты по оплате товаров с помощью телефонов проводятся сегодня во всем мире. В некоторых странах Европы, а особенно в Японии и Южной Корее с помощью SMS можно купить билеты на метро, трамвай или паром. В ответ абоненту придет MMS со штрих-кодом, который воспринимают ручные сканеры у кондукторов и автоматические пропускные автоматы.

В России уже сегодня многие банки предлагают своим клиентам сервис «мобильного банкинга». Как правило, речь идет о предоставлении таких информационных услуг, как проверка баланса счета, получение списка совершенных транзакций, доступ к котировкам и курсам валют. В ряде регионов уже действуют проекты, в рамках которых клиентам банков предоставляется и возможность осуществления финансовых транзакций с помощью мобильного телефона. Однако подавляющее большинство этих проектов являются локальными, построенными на базе закрытых решений и стандартов. Взаимоотношения их участников строятся по замкнутой схеме: клиент — банк — мобильный оператор.

Практикум по управлению счетом
Управлять банковским приложением очень просто. Что мы наглядно и покажем на примере бета-версии клиента для проекта Visa и «Сбербанка».

Для загрузки приложения нужно зайти в SIM-меню телефона — этот пункт размещен в нижнем правом углу.

Вполне очевидное название программы — пока по-английски. Видимо, в самом ближайшем будущем все приложение будет переведено на русский язык.

Приложение сделано «с запасом» — пункт Add bank дает возможность подключить дополнительные финансово-кредитные учреждения, которые пожелают участвовать в проекте в будущем. Пока доступен только пункт Sberbank, где закреплены банковские карты, зарегистрированные у пользователя именно за этим банком-эмитентом.

Отправляемся в пункт меню Pay и видим здесь богатое разнообразие способов работы с карточными счетами — по сути, системное меню.

А это уже меню Sberbank — работа с картами требует очень простых знаний банковской системы. По каждой карте можно посмотреть баланс и статус, заблокировать карту при утрате, посмотреть коды последних оплат.

Можно просмотреть карты, которые зарегистрированы в системе на имя абонента. Для конфиденциальности указаны только пять последних чисел 14-значного номера. Статус, отображаемый справа (в данном случае «ON»), показывает, авторизована ли карта в системе мобильного банкинга.

Если вы хотите совершить платеж, вам следует ввести свой персональный идентификационный код (выдается при подключении услуги). Рекомендуется его никуда не записывать, а постоянно помнить и, уж конечно, никому не говорить.

Итак, PIN введен правильно, и система отсылает в банковский компьютер запрос по сотовой сети с целью получить разрешение на проведение платежа.

Разрешение получено — деньги переведены.

Персональный доступ к наличным
Одна из тенденций последнего времени — размещать банковские приложения на SIM-карте, что, конечно, проще и безопаснее. В таком случае обмен данными происходит достаточно быстро и в закрытом режиме с использованием шифрования на двух концах беспроводного соединения. На терминале пользователя устанавливается небольшая программа, которая записывается в память его SIM-карты — за счет новых технологий производства этого модуля стало возможно добавлять туда специальные приложения, то есть пользователь от телефона не зависит. Хотя, конечно, минимальные требования к терминалу существуют — это должен быть аппарат с GPRS, Java и цветным дисплеем. Подключившись к сервису, абонент получает возможность отправлять в банк SMS-сообщения с распоряжением списать определенную сумму со своего счета на счет продавца. Схема платежа проста: абонент получает в специальном SMS-сообщении счет на оплату (это самый обычный счет с суммой и указанием поставщика, только в электронном виде), затем вводит PIN-код банковского приложения, в результате чего сообщение подписывается электронной подписью, аналогом собственноручной подписи клиента, и передается в банк. Банк перечисляет деньги со счета клиента на счет продавца. За эти услуги клиент платит банку небольшую абонентскую плату.

Пока в нашей стране существует единственная подобная система — SimMP. С ее помощью клиенты банков могут оплачивать коммунальные услуги, городской телефон, междугородние переговоры, охрану квартиры и интернет. Однако с помощью мобильного телефона абонент может оплачивать услуги только тех организаций, которые подключились к SimMP, поэтому пока система активно работает в основном на территории Сибири.

Еще один вариант использования мобильного телефона предлагает Visa — совместно со Сбербанком эта международная платежная система тестирует проект «привязки» пластиковых карт к сотовому телефону. Суть проекта «Мобильный банк — Verified by Visa» достаточно проста и элегантна — на SIM-карту сотового телефона записывается специальное банковское приложение, которое способно осуществлять отправку запросов в банковскую систему. Пользователь может добавить в список своих платежных инструментов те пластиковые карточки, владельцем которых он является. Пока окончательно не определено, сможет ли человек проделывать это самостоятельно или ему придется пройти через какую-либо специальную процедуру подтверждения в авторизационном центре. После успешного добавления карт у пользователя есть возможность совершать различные платежи — например, оплачивать услуги операторов связи и т. п. Правда, система эта закрытая, и чтобы оплатить с ее помощью, к примеру, бензин или цветы, надо, чтобы топливная компания или флористический магазин договорились с оператором проекта, а специальный пункт меню был добавлен в подгружаемую страницу, доступную пользовательской программе-клиенту. Но если компания в списке авторизованных партнеров есть, оплатить ее услуги просто — выбираем нужный логотип, вводим сумму и PIN-код пластиковой карточки, как в банкомате. Несколько секунд томительного ожидания, и — вуаля — платеж произведен. Навигация, надо сказать, достаточно простая, жаль только, что текст на английском языке — видимо, не успели еще оптимизировать иностранную разработку для отечественного рынка. Подобные проекты Visa активно продвигает и в Западной Европе, и в Америке, и в Азии, поэтому быстрорастущий отечественный рынок для Visa, несомненно, чрезвычайно интересен. Этот проект международная платежная система намерена развивать с федеральными операторами связи — к примеру, на web-сайте «МегаФон-Москва» уже есть раздел «Мобильный банк — Verified by Visa», где первым абонентам обещают бонусы в виде $5 на счет и бесплатной замены SIM-карты с сохранением номера. Не исключено, что к этой системе в ближайшем будущем присоединятся и МТС. Пока, правда, оператор официально дистанцируется от подобных сервисов, но испытывает определенный интерес именно к проекту международной платежной системы, нежели к работе пусть крупных, но отечественных компаний.

А вот «Билайн» совместно с банком «Таврический» развивает собственную, весьма остроумную систему под названием «Мобильный кошелек». Суть этой системы заключается в том, что мобильный кошелек является отдельным субсчетом, который можно завести для каждого абонентского номера по желанию пользователя. На нем концентрируются денежные средства, которые можно использовать для оплаты сторонних товаров и услуг, каталог которых представлен на сайте оператора. Несмотря на заявления пресс-службы о том, что количество компаний-партнеров в самое ближайшее время планируется увеличить до 200, реально на сайте оператора пока всего 20 — то есть в десять раз меньше.

Разместил:Guest | Дата:25.12.2006

[ Напечатать статью | Отправить другу ]

Рейтинг статьи

Средняя оценка:

0.00/0

Всего голосов:

Нет комментариев. Почему бы Вам не оставить свой?

Вы не можете отправить комментарий анонимно, пожалуйста зарегистрируйтесь.